Foire aux questions

• Le programme Agri-investissement est conçu pour aider aux producteurs à gérer des petites baisses de revenu ou investir dans l’amélioration de leurs entreprises agricoles. Le gouvernement verse un appariement des contributions du producteur au compte Agri-investissement.


• Les agriculteurs peuvent utiliser les fonds dans le compte Agri-investissement pour affronter une petite baisse de la marge ou pour atténuer les risques ou pour faire autres investissements.


• Cliquez ici pour les détails du programme.

• Les contributions appariées par le gouvernement sont basées sur les ventes nettes admissibles (VNA) des participants.


• Les VNA sont la différence entre les ventes et les achats de produits admissibles.


• Seulement les revenus des ventes et achats de produits agricoles admissibles sont inclus dans le calcul, ainsi que le revenu de l’Agri-protection ou programmes de produits de remplacement similaires. D’autre revenus tels que le travail-sur-mesure, le revenu de location, ou paiements de programme ne sont pas inclus, ni sont la plupart des dépenses telles que les contributions, les dépenses générales, la machinerie, les frais de location, l’intérêt, l’amortissement ou la main-d’œuvre.


• À partir de l’année 2013 du programme (année fiscale se terminant le 31 décembre 2012):
  
  
  
  1. La contribution maximale du gouvernement est 1,0% du VNA
  
  
  2. Le dépôt maximum de l’agriculteur est 100% du VNA; le premier 1,0% est apparié
  
  
  3. Le VNA maximum demeure à 1,5 million $
  
  
  4. Le solde de compte maximum est 400% de la moyenne du VNA pour l’année courante et les deux dernières années (ou toutes les années de production dans le cas d’un nouveau producteur)
  
  
  
  

• Tous les producteurs sont admissibles, à condition qu’ils déclarent un revenu agricole aux fins d’impôt sur le revenu (les Indiens inscrits qui pratiquent l’agriculture sur une réserve sont admissibles s’ils soumettent les informations équivalentes), et rencontrent toutes les exigences du programme.


• La plupart des produits agricoles sont admissibles à l’exception des produits soumis à la gestion de l’offre, l’aquaculture, les produits forestiers, la tourbe de mousse, et l’élevage de gibier. Le traitement ou la revente d’articles qui ne sont pas produits par le participant ne sont pas admissibles.

• Les producteurs peuvent effectuer des dépôts à leur compte Agri-investissement de Caisse Groupe Financier à n’importe quel de nos centres de services.

• Les producteurs peuvent effectuer des retraits de leur compte Agri-Investissement de Caisse Groupe Financier en tout temps.


• Si le participant n’a aucune ventes ni achats de produits admissibles, ou ne soumet pas de formulaires du programme, pour deux années consécutives, son compte sera fermé et le solde sera versé au participant.

• Caisse Groupe Financier offre un taux d’intérêt avantageux sur notre compte Agri-investissement. Cliquez « Taux » dans le menu ci-dessus.


• L’intérêt est calculé quotidiennement et payé mensuellement.

• Un certificat de placement garanti (aussi connu sous le nom CPG ou dépôt à terme) est un moyen sécure pour investir vos épargnes car le taux d’intérêt est fixe pour le terme du CPG.


• Le terme est la durée de temps que les fonds seront investis. En règle générale, plus long la durée du CPG, plus le taux d’intérêt est élevé.

• Le taux d’intérêt est établi à la date que vous effectuez l’investissement et ne changera pas pour la durée du CPG, donc par conséquent, votre rendement est garanti.


• Un CPG de Caisse Groupe Financier est aussi garanti sans limite, principal et intérêt, par la Société d’assurance-dépôts du Manitoba.

• CPG Régulier: utilisé à des fins de placements réguliers. L’intérêt gagné est imposable selon les règles de l’Agence du revenu du Canada.


• CPG REER ou CPG FERR: utilisé à des fins d’épargne-retraite. L’intérêt gagné ne sera pas imposable tant qu’il reste dans le REER ou le FERR. Les retraits seront imposables dans l’année du retrait.


• CPG CELI: utilisé pour investir à n’importe quelles fins. L’intérêt gagné ne sera pas imposable.

• Non encaissable : les fonds ne peuvent pas être retirés jusqu’à ce que le terme du CPG soit terminé.


• Encaissable : les fonds peuvent être retirés n’importe quand vous choisissez, cependant, selon le produit CPG, il pourrait y avoir une pénalité d’intérêt.


• Convertible : au cours du terme du CPG, les fonds peuvent être transférés à une autre CPG selon les modalités du produit.

• N’importe qui peut investir dans un CPG, cependant on pourrait exiger qu’un parent ou tuteur soit conjoint sur le compte d’un jeune.

• Le rendement d’un CPG est versé sous forme d’intérêt.


• Le taux d’intérêt varie selon le terme du CPG. En règle générale, plus long la durée du CPG, plus le taux d’intérêt est élevé.


• Vous pouvez augmenter votre rendement en échelonnant différents termes de CPG. Par exemple, vous pouvez diviser votre placement entre un CPG à court terme (moins d’un an), un CPG à moyen terme (1 à 2 ans) et un CPG à long terme (3 ans ou plus). Ceci vous donnera un rendement global plus élevé puisque les plus longs termes offrent en règle générale des taux d’intérêt plus élevés.

• Si le terme du CPG est d’un an ou moins, l’intérêt est payé à l’échéance.


• Si le terme du CPG est plus qu’un an, l’intérêt est payé annuellement.

• L’intérêt est “composé” lorsque vous gagnez de l’intérêt sur votre intérêt.


• Si l’intérêt gagné est laissé dans votre CPG, le taux d’intérêt est appliqué sur le dépôt original ainsi que sur le montant d’intérêt gagné, donc vous gagnez de l’intérêt sur l’intérêt. Par exemple, si le CPG est pour un terme de 2 ans, à la fin de l’année 1, vous pouvez choisir d’ajouter l’intérêt gagné à votre CPG (composer l’intérêt) et si oui, l’intérêt de l’année 2 sera calculé sur votre principal original et sur l’intérêt gagné dans l’année 1 (intérêt sur l’intérêt).


• L’intérêt composé peut faire une grande différence dans le montant du rendement que vous gagnez au fil du temps.

• Il n’y a aucun frais pour investir dans in CPG.

• Vous pouvez utiliser un CPG pour épargner pour votre retraite. Les investisseurs qui préfèrent le CPG aiment savoir que leur investissement n’est pas à risque et que les fonds seront disponibles à leur retraite. Ils aiment aussi qu’il n’y a aucun frais associés au CPG.


• Un CPG peut être détenu dans un REER ou dans un FERR à fins de retraite. L’intérêt gagné ne sera pas imposable tant qu’il est détenu dans un REER ou FERR. Les retraits seront imposables dans l’année du retrait.


• Un CPG peut être détenu dans un CELI. Les intérêts ne sont pas imposables ni les fonds lorsqu'ils sont retirés du CELI.


• Il est important de consulter un Conseiller en finances personnelles pour évaluer les options d’investissement pour votre retraite et assurer que vous accumulez le montant requis et que vous minimiser les impôts.

• C’est facile d’investir dans un CPG. Vous choisissez le terme que vous voulez et vous déposez les fonds dans le CPG.


• Il n’y aucun montant maximum que vous pouvez investir dans un CPG et vous pouvez avoir autant de CPGs que vous voulez.


• À Caisse Groupe Financier, le montant d’investissement minimum pour un CPG est 1000 $.

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  • Cliquez « Ouvrir un compte » ci-dessus et complèter le formulaire en ligne ou visitez n’importe quel centre de services pour ouvrir un CPG.
  
  

• Cliquez "Ouvrir un compte" ci-dessus et remplissez le formulaire en ligne ou contactez un de nos centres de services.

Vous pouvez être de tout âge pour ouvrir un compte chèques, cependant si vous avez moins de 13 ans, votre parent ou tuteur doit être conjoint sur le compte avec vous.

Aussi, si vous avez moins de 18 ans, vous ne pouvez pas commander ou émettre des chèques, mais vous pouvez utiliser tous les autres services disponibles.

• Vous avez besoin de deux pièces d’identité originales courantes (les photocopies ne sont pas acceptées) telles que  :
  
  
  
  • Un minimum d’une pièce d’identité primaire
    
    
    
    • Permis de conduire valide, passeport courant, certificat de naissance, carte de citoyenneté canadienne, carte de sécurité de la vieillesse, certificat de statut indien
    
    
    
    
  
  
  • Si vous n’avez qu’une pièce d’identité primaire, une pièce d’identité secondaire doit être présentée :
    
    
    
    • Carte d’identité émis par le gouvernement, carte d’identité de l’employeur avec photo, carte d’identité d’étudiant avec photo, carte de crédit, numéro d’assurance sociale
    
    
    
    
  
  
  • Au moins une pièce d’identité doit avoir une photo
  
  
  • Au moins une pièce d’identité doit confirmer votre adresse courante
  
  
  
  


• Si vous avez moins de 13 ans, un parent ou tuteur doit être conjoint sur le compte avec vous


• Si le compte est conjoint, les deux détenteurs doivent fournir les pièces d’identité requises

Les frais de transactions pour les comptes chèques diffèrent dépendant du compte que vous choisissez. Consultez les détails des comptes ci-dessus.

Cliquez ici pour nos frais de services.

Les membres de Caisse Groupe Financier peuvent utiliser les guichets automatiques de Caisse Groupe Financier au Manitoba et les guichets automatiques AccuLink^® des Credit Unions à travers le Canada pour déposer, retirer et transférer des fonds ainsi que vérifier leurs soldes sans frais supplémentaires.

Autres frais pour les guichets automatiques varient dépendant du compte que vous choisissez. Consultez les détails des comptes ci-dessus.

• Un Compte épargne libre d’impôt (CELI) est un régime enregistré d’épargne autorisé par l’Agence du revenu du Canada (ARC) qui vous permet de croître vos épargnes libre d’impôt.


• L’intérêt gagné dans un CELI n’est pas imposable et les retraits d’un CELI ne sont pas imposables.


• Les retraits d’un CELI n’affectent pas les prestations gouvernementales qui sont basées sur le revenu.


• Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles pour fins d’impôt.


• Un CELI ne doit pas être traité de la même façon qu’un compte épargne régulier où il y a souvent des retraits; plutôt il devrait être traité comme un véhicule pour des épargnes de long terme ou pour des buts spécifiques.

• Un CELI peut être utilisé pour épargner à l’abri d’impôt à n’importe quelles fins, incluant la retraite. Un REER est conçu pour épargner à des fins d’épargne-retraite spécifiquement.


• Les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles pour fins d’impôts tandis que les cotisations à un REER sont déductibles pour fins d’impôt.


• Les retraits d’un CELI ne sont pas imposables tandis que les retraits d’un REER sont imposables.


• Toute personne âgée de 18 ans et résident canadien avec un numéro d’assurance sociale valide peut contribuer à un CELI. Seules les personnes ayant des droits de cotisation (personnes gagnant un revenu au Canada) peuvent contribuer à un REER.


• Il n’y a aucun âge limite maximum pour cotiser un CELI. Les cotisations peuvent être versées à un REER seulement jusqu’à la fin de l’année dans laquelle vous atteignez 71 ans.


• Les limites de cotisations sont différentes pour un CELI que pour un REER. Les cotisations maximales à un CELI sont un montant annuel établi qui est le même pour tout le monde. Les cotisations maximales à un REER dépendent de votre revenu et d’autres facteurs.

• Pour cotiser un CELI, vous devez rencontrer les exigences d’admissibilité suivantes:
  
  
  
  1. Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS)
  
  
  2. Avoir 18 ans ou plus
  
  
  3. Être un résident du Canada (les personnes seulement, pas de fiducies ou de sociétés)
  
  
  
  

• Vous pouvez contribuer à un CELI en tout temps dans n’importe quelle année dans laquelle vous rencontrez les exigences d’admissibilité. Cliquez ici pour les details.

• La limite de cotisation annuelle est prescrite par le Gouvernement du Canada et est la même pour tout le monde.
  Cliquez ici pour les limites de cotisation.


• Si vous n’utilisez pas tous vos droits de cotisation au cours des années précédentes, vous pouvez reporter la partie inutilisée aux années futures.


• Vous ne pouvez pas excéder la limite de cotisation maximale, sinon des pénalités s’appliqueront.


• Les retraits d’un CELI peuvent être rajoutés au CELI selon les règlements prescrits; ceci serait en plus de votre limite de cotisation maximale pour l’année.

• Vous pouvez cotiser un montant dans un coup, souvent désigné comme une cotisation forfaitaire, jusqu’à la limite de cotisation maximale.


• Vous pouvez cotiser des montants réguliers via des transferts automatisés à partir de votre compte-chèques ou compte épargne directement à votre compte épargne CELI.


• Si vous avez un CELI existant à la Caisse, vous pouvez effectuer des cotisations via notre service bancaire en ligne.

• Le rendement sur un Compte épargne libre d’impôt dépend du type d’investissement que vous choisissez.
  
  
  
  • Si le CELI est un compte épargne ou un certificat de placement garanti (CPG), le rendement est payé sous forme d’intérêt. L’intérêt n’est pas imposable si vous laissez l’intérêt dans le CELI ni si que vous le retirez.
  
  
  • Si le CELI est un fonds communs de placement ou un autre type d’investissement, vous devez confirmer sous quelle forme le rendement sera reçu (ex. intérêt, dividendes ou autre).
  
  
  
  

• L’intérêt est “composé” lorsque vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.


• Si l’intérêt gagné est laissé dans votre CELI, le taux d’intérêt est appliqué sur le dépôt original ainsi que sur le montant d’intérêt gagné, donc vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.


• L’intérêt composé peut faire une grande différence dans le montant du rendement que vous gagnez au fil du temps.

• Vous pouvez contribuer à un CELI via un compte épargne, qui est simple, flexible et n'a aucun frais. Des dépôts peuvent être effectués en tout temps dans le compte et vous pouvez transférer vos fonds à une autre option d’investissement CELI en tout temps.


• Vous pouvez cotisez un CELI via un CPG qui est un moyen sécure de faire croître vos épargnes car le taux d’intérêt est fixe.


• Vous pouvez cotisez un CELI via un fonds communs de placement, par le biais de notre partenaire, Credential Asset Management, avec divers niveaux de risque et de rendement en fonction de vos préférences.

• Le REER et le CELI vous permettent de croître vos épargnes à l’abri de l’impôt.


• Un REER est conçu pour offrir des économies d’impôt en vous offrant une déduction fiscale lorsque vous cotisez au REER, cependant vous devez payer des impôts lorsque vous retirez les fonds du REER.


• Un CELI n’offre pas une déduction fiscale lorsque vous cotisez cependant les retraits d’un CELI ne sont pas imposables.


• Les avantages de cotiser à un CELI par rapport à un REER dépendent de votre âge et de votre situation financière. Il pourrait être avantageux pour vous de maximiser votre déduction d’impôt du REER ou à l’inverse de profiter pleinement de la limite de cotisation à un CELI. Il pourrait aussi être avantageux de cotiser à la fois à un CELI et à un REER. La situation de chaque personne est différente.


• Contactez un Conseiller en finances personelles qui peut vous fournir des conseils utiles avant de prendre votre décision.

• Cliquez « Ouvrir un compte » ci-dessus et complèter le formulaire en ligne ou contactez un de nos centres de services pour ouvrir un CELI.

• Cliquez "Ouvrir un compte" ci-dessus et remplissez le formulaire en ligne ou contactez un de nos centres de services.

Vous pouvez être de tout âge pour ouvrir un compte épargne, cependant si vous avez moins de 13 ans, votre parent ou tuteur doit être conjoint sur le compte avec vous.

• Vous avez besoin de deux pièces d’identité originales courantes (les photocopies ne sont pas acceptées), telles que  :
  
  
  
  • Un minimum d’une pièce d’identité primaire
    
    
    
    • Permis de conduire valide, passeport courant, certificat de naissance, carte de citoyenneté canadienne, carte de sécurité de la vieillesse, certificat de statut indien
    
    
    
    
  
  
  • Si vous n’avez qu’une pièce d’identité primaire, une pièce d’identité secondaire doit être présentée :
    
    
    
    • Carte d’identité émis par le gouvernement, carte d’identité de l’employeur avec photo, carte d’identité d’étudiant avec photo, carte de crédit, numéro d’assurance sociale
    
    
    
    
  
  
  • Au moins une pièce d’identité doit avoir une photo
  
  
  • Au moins une pièce d’identité doit confirmer votre adresse courante
  
  
  
  


• Si vous avez moins de 13 ans, un parent ou tuteur doit être conjoint sur le compte avec vous


• Si le compte est conjoint, les deux détenteurs doivent fournir les pièces d’identité requises

Les frais de transactions pour les comptes épargne diffèrent dépendant du compte que vous choisissez. Consultez les détails des comptes ci-dessus.

Cliquez ici pour nos frais de services.

Les membres de Caisse Groupe Financier peuvent utiliser les guichets automatiques de Caisse Groupe Financier au Manitoba et les guichets automatiques AccuLink^® des Credit Unions à travers le Canada pour déposer, retirer et transférer des fonds ainsi que vérifier leurs soldes sans frais supplémentaires.

Autre frais pour les guichets automatiques varient dépendant du compte que vous choisissez. Consultez les détails des comptes ci-dessus.

D’après Statistiques Canada, les Canadiens dépensent en moyenne 200 $ sur des frais bancaires par année. Notre compte Étudiant vous donne un nombre illimité de transactions gratuites de 18 à 26 ans, que vous demeurez étudiant ou non. Cela représente une économie de 1 600 $ sur une période de 8 ans.

Nous offrons notre taux d’intérêt quotidien le plus élevé pour le compte Étudiant. Chaque jour, vous gagnez de l’intérêt sur chaque dollar que vous avez dans votre compte. L’intérêt est payé dans votre compte à la fin de chaque mois. Gardez votre argent dans votre compte et l’intérêt s’accumulera au fil du temps. Calculateur épargne

Étudiant et le compte Épargne Étudiant?
Garder l’argent que vous dépenser séparé de l’argent que vous devez épargner est la meilleure façon d’atteindre votre objectif d’épargne. Voilà pourquoi nous vous proposons deux comptes Étudiant : le compte Étudiant et le compte Épargne Étudiant. Les deux comptes sont gratuits et gagnent le même taux d’intérêt.

• Le compte Étudiant est votre compte bancaire quotidien où vous devriez garder l’argent que vous pouvez dépenser.


• Le compte Épargne Étudiant est où vous devriez garder l’argent que vous avez besoin d’épargner. De plus, si vous gardez un minimum de 500 $ dans ce compte, vous êtes admissible à gagner 500$ trois fois par année. Les dates de tirage sont : 30 novembre, 31 mars et 31 juillet.

Le compte Étudiant offre divers façons d’accéder votre compte.

Cependant, pour accéder les fonds dans votre compte Épargne Étudiant, vous devez premièrement transférer des fonds d’un autre compte Caisse via un centre de services ou notre service bancaire en ligne ou par téléphone. Ceci vous aidera à réfléchir avant de dépenser l’argent que vous avez épargné.

• Ouvrez un compte Étudiant pour garder les fonds que vous pouvez dépenser et ouvrez un compte Épargne Étudiant pour garder l’argent que vous devez épargner.


• Déterminez combien vous avez besoin d’épargner et par quelle date. Ensuite, calculez le montant que vous devez épargner chaque semaine, à chaque deux semaines ou à chaque mois pour atteindre votre objectif d’épargne.


• Lorsque vous recevez votre paie ou autre revenu:
  
  
  
  • Transférez l’argent que vous avez besoin d’épargner immédiatement à votre compte Épargne Étudiant. Ajoutez un rappel automatique sur votre calendrier pour ne pas oublier de le faire.
  
  
  • Établissez un transfert automatisé à votre compte Épargne Étudiant sur une base hebdomadaire, bi-hebdomadaire ou mensuelle aux dates qui coïncident avec les dates de votre paie.
  
  
  
  


• Ne dépensez pas l’argent dans votre compte Épargne Étudiant à d’autres fins que pour payer vos frais de scolarité.


• Ouvrez un autre compte Épargne Étudiant pour tout autre objectif pour lequel vous devez épargner.

• Un fonds communs de placement est un moyen efficace d’investir dans le marché lorsque vous cherchez autre options que les produits d’investissements traditionnels.


• Un fonds communs de placement est la mise en commun des actifs de nombreux investisseurs, qui sont investis dans différents types de titres, qui peuvent comprendre des instruments à faible risque tels que les bons du trésor et les obligations du gouvernement jusqu’à des instruments à risque plus élevé tels que les actions. Lorsque vous achetez un fonds communs de placement, vous achetez un certain nombre d’unités d’un plus grand portefeuille d’avoir.


• Contrairement aux produits d’investissement traditionnels tels que les certificats de placement garantis, le rendement sur un fonds communs de placement n’est pas garanti puisqu’il est soumis aux fluctuations du marché et donc ne peut pas être connu avec certitude. L’investissement principal dans un fonds communs de placement n’est également pas garanti et pourrait être à risque de perte s’il y a une chute de performance du marché.

Les types de fonds communs de placement dépendent du type de titres détenus par le fonds. Les types les plus populaires de fonds communs de placement sont les suivants :

• Fonds de titres à revenue fixe: Un fonds de revenu détient une variété d’obligations de dettes gouvernementales, municipales et corporatives, d’actions privilégiées, instruments du marché monétaire et actions qui versent des dividendes. Un fonds de revenu est axé vers les investisseurs intéressés à générer des revenus courants, soit sur une base mensuelle ou trimestrielle, contrairement à une appréciation du capital.


• Fonds d’actions : Un fonds d’actions est investi principalement dans des actions. Les fonds d’actions sont principalement classés en fonction de la taille de l’entreprise, de la stratégie de placement des titres du portefeuille et de la géographie.

Parmi les différentes options disponibles, les options suivantes sont les plus communes :

• Non-enregistré: Un fonds communs de placement peut être détenu à titre d’investissement régulier. Les gains sont imposables selon les règlements de l’Agence du revenu du Canada.


• Enregistré: Un fonds communs de placement peut être détenu dans un compte enregistré d’investissement à fins d’épargne-retraite. Les gains ne seront pas imposables tant que le fonds communs de placement est enregistré comme un REER ou un FERR.


• CELI: Un fonds communs de placement peut être tenu dans un Compte épargne libre d'impôt. Les gains ne seront pas imposables ni les retraits du CELI.

• Vous devez avoir 18 ans ou plus pour investir dans un fonds communs de placement.

• Le rendement sur un fonds communs de placement dépend du type de fonds choisi, le type d’investissement détenu dans le fonds, le gestionnaire du fonds et le temps investi dans le fonds.


• Le rendement sur un fonds communs de placement diffère dépendant du type de fonds et la performance des investissements à l’intérieur du fonds.


• Le rendement peut être l’intérêt gagné sur les instruments du marché monétaire, l’intérêt reçu des bons ou les gains capitaux, entre autres.


• Le rendement sur un fonds communs de placement n’est pas garanti.

• Le rendement sur un fonds communs de placement n’est pas garanti puisque cela dépend de la performance des investissements dans le fonds qui peut fluctuer.


• Le principal investi dans un fonds communs de placement n’est pas garanti et peut être à risque de perte si la valeur du fonds baisse au-delà du montant original investi.

• Oui vous pouvez vous servir de fonds communs de placement pour épargner pour votre retraite. Les investisseurs qui préfèrent les fonds communs de placement trouvent que c’est un moyen efficace d’investir dans le marché lorsqu’ils essaient d’améliorer le rendement sur leurs investissements ou de diversifier leur portefeuille d’investissements.


• Un fonds communs de placement peut être détenu dans un compte d’investissement enregistré pour des fins d’épargne-retraite. Les gains ne sont pas imposables tant que les fonds sont détenus dans un REER ou FERR.


• Contactez un Spécialiste en investissements pour revoir toutes vos options d’investissement pour votre régime de retraite afin d’assurer que vous accumulez le montant requis et que vous minimisez les impôts.

• Un fonds communs de placement charge des dépenses de direction pour la gestion du fonds. Les frais varient entre les différents fonds. Les frais sont déduits du rendement généré par le fonds communs de placement.


• Autres frais et charges peuvent s'appliquer aux fonds communs de placement.

• Contactez un Spécialiste en investissements pour évaluer votre situation financière, horizon de placement, objectifs et tolérance au risque et développer un plan d’investissement qui est adapté à vous, avec ou sans fonds communs de placement.

• Il y a tellement d’options de fonds communs de placement et de sociétés de fonds à choisir que ce peut être très difficile de choisir le ou les bons fonds pour vous. Les spécialistes en investissements peuvent vous aider à déterminer vos objectifs et le ou les fonds communs de placement mieux adaptés à vous.


• Il n’y a pas de limites au montant que vous pouvez investir dans un fonds communs de placement ou le nombre de fonds communs de placement que vous pouvez avoir. Cependant, des montants de placement minimaux peuvent s’appliquer dépendant du type de fonds choisi.


• Contactez un Spécialiste en investissements pour revoir vos options d'investissements.

• Un Fond enregistré de revenu de retraite (FERR) est un fonds enregistré avec l’Agence du revenu du Canada (ARC) qui assure que vous recevez un revenu tout au long de vos années de retraite en vous versant des paiements réguliers.


• Des paiements minimums doivent vous être versés à partir de l’année suivant l’ouverture du FERR. Vous pouvez choisir la fréquence des paiements (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel).


• Le revenu gagné dans un FERR n’est pas imposable tant qu'il demeure dans le FERR, vous permettant de continuer à faire croître vos épargnes-retraite à l’abri de l’impôt.

• Vous ne pouvez pas contribuer directement à un FERR. Vous pouvez seulement transférer des fonds de votre REER à un FERR.


• Tous les fonds dans un REER doivent être transférés à un FERR par la fin de l'année où vous atteignez l'âge de 71 ans (ou les fonds doivent être retirés entièrement du REER).

• Vous pouvez transférer des fonds d’un REER à un FERR à tout âge avant la date limite établie, cependant des paiements minimums doivent vous être verses à partir de l’année suivant l’ouverture du FERR.


• Tous les fonds dans un REER doivent être transférés à un FERR à la fin de l’année où vous atteignez l'âge de 71 ans (ou les fonds doivent être retirés entièrement du REER).

• Vous pouvez investir dans un FERR via un compte épargne qui est simple et flexible et n'a aucun frais. Des dépôts peuvent être effectués en tout temps dans le compte et vous pouvez transférer vos fonds à une autre option d’investissement FERR en tout temps.


• Vous pouvez investir dans un FERR via un CPG qui est un moyen sécure de faire croître vos épargnes-retraite car le taux d’intérêt est fixe.


• Vous pouvez investir dans FERR via un fonds communs en placement par le biais de notre partenaire, Credential Asset Management, offrant divers niveaux de risque et de rendement en fonction de vos préférences.

• L’intérêt est « compose » lorsque vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.


• Si l’intérêt gagné est laissé dans votre FERR, le taux d’intérêt est appliqué sur le dépôt original ainsi que sur le montant d’intérêt gagné, donc vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.


• L’intérêt composé peut faire une grande différence dans le montant du rendement que vous gagnez au fil du temps.

• Cliquez « Ouvrir un compte » ci-dessus et completer le formulaire en ligne ou contactez un de nos centres de services pour ouvrir un FERR.

• Le rendement sur un FERR dépend du type d’investissement que vous choisissez.


• Si le FERR est un compte d’épargne ou un certificat de placement garanti (CPG), le rendement est versé sous forme d’intérêt. L’intérêt n’est pas imposable pour aussi longtemps que vous laissez l’intérêt dans le FERR; l’intérêt est imposable lorsque vous le retirez.


• Si le FERR est un fonds communs en placement ou un autre type d’investissement, vous devez confirmer sous quelle forme le rendement sera reçu (ex. intérêts, dividendes ou autres).

1. Afin d’obtenir du financement pour votre nouvelle maison, vous avez besoin d'une mise de fonds de vos propres fonds. En règle générale, une mise de fonds devrait être égale à au moins 5 % du prix d'achat de la maison.


2. En tant que propriétaire d’une maison pour la première fois, vous avez l’opportunité de profiter du Régime d’accession à la propriété (RAP) qui vous permet de retirer de votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour mettre vos épargnes envers votre mise de fonds. Lire plus.


3. Utilisez la calculatrice hypothécaire pour déterminer le prix d’achat et le montant d’hypothèque que vous pouvez vous permettre.


4. Contactez un Conseiller en finances personnelles pour obtenir une hypothèque pré-approuvée avant de commencer à chercher pour votre nouvelle maison.


5. Assurez-vous d’avoir assez de fonds pour couvrir les frais légaux, les droits de cession immobilière, l’assurance et autres frais additionnels associés avec l’achat d’une maison.

Lorsque vous achetez une maison, il y a des dépenses telles que les droits de cession immobilière, les frais légaux, les frais d’évaluation, les frais pour certificats de localisation et de zonage, l’assurance, les impôts fonciers, les services publics et les coûts de déménagement, entre autres, que vous devez payer avant ou à la date de possession de votre maison.

De plus, vous devez considérer si des rénovations sont requises et ajouter ces coûts à votre demande d’hypothèque.

L’information suivante sera requise lorsque vous effectuez une demande d’hypothèque:

• Information personnelle (nom, adresse, téléphone, courriel, date de naissance, statut civil, numéro d’assurance sociale, etc.)


• Information financière (détails de ce que vous possédez et ce que vous devez vous-même ou conjointement)


• Information d’emploi (employeur, métier, salaire, période de temps que vous travaillez, etc.)


• Information sur la propriété (adresse, prix d’achat, détails physiques, numéro de rôle d’impôts fonciers, etc.)


• Autres informations peuvent être demandées afin d’évaluer votre demande d’hypothèque.

Si l’hypothèque est conjointe, tous les demandeurs devront fournir les informations requises.

Avant de commencer à chercher pour une maison, c’est une bonne idée d’obtenir une hypothèque pré-approuvée.

Une hypothèque pré-approuvée déterminera le montant que vous pouvez vous permettre pour acheter une maison donc vous pouvez chercher en toute confiance pour une maison à l’intérieur de votre échelle de prix, sachant que lorsque vous trouvez la maison qui vous convient, votre financement est en place. Ceci pourrait également vous fournir un avantage s’il y a plusieurs offres d’achat.

Contactez un Conseiller en finances personnelles pour obtenir une hypothèque pré-approuvée avant de commencer à chercher pour votre nouvelle maison.

Il y a plusieurs facteurs à considérer lorsque vous devez décider d’investir dans votre REER ou effectuer des paiements additionnels sur votre hypothèque, tels que le taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire, si vous détenez des dettes à taux d’intérêt élevé et combien vous avez besoin d’épargner pour votre retraite. Vous pourriez possiblement faire les deux : investir dans votre REER et utiliser votre remboursement d’impôt pour faire un paiement hypothécaire supplémentaire.

Contactez un Conseiller en finances personnelles pour revoir votre situation et déterminer ce qui serait le mieux pour vous.

La fonction de paiement sans contact Flash Interac (Flash) permet d’effectuer vos paiements de façon plus rapide et facile. Vous n’avez pas besoin d’insérer votre carte ni d’entrer votre numéro d’identification personnel (NIP).

Vous n’avez qu’à placer votre carte à moins de 4 centimètres devant un lecteur compatible pour effectuer un paiement. Un signal visuel et sonore confirmera que la transaction Flash a été complétée. Le montant de vos achats sera instantanément déduit de votre compte à la Caisse.

Le symbole Flash apparait à la droite sur votre carte de débit Caisse.

Cherchez le symbole Flash sur les lecteurs des commerçants qui indique que la fonctionnalité Flash est disponible sur le lecteur. Cependant, il se pourrait que le marchand n’ait pas activé la fonctionnalité sans contact Flash donc il est toujours prudent de vérifier auprès du marchand.

La carte avec Flash a toutes les fonctions de notre carte existante en utilisant votre NIP (ex. transactions aux guichets automatiques, paiements chez les marchands qui ne permettent pas la fonctionnalité Flash, etc.) et peut être utilisée à travers le monde. Cependant, la fonctionnalité Flash est offerte seulement au Canada.

Les transactions Flash sont effectuées au moyen de la puce et du même réseau sécurisé que la carte de débit sans Flash. Flash Interac vous offre tous les avantages de sécurité liés au service Débit Interac, y compris la protection contre le clonage, la contrefaçon, la réexécution d’opérations et le vol à la tire électronique. Cependant, la fonctionnalité Flash permet d’effectuer des paiements sans entrer votre NIP selon les limites décrites ci-dessous ; donc, il est important de protéger votre carte en tout temps.

En guise de mesure de sécurité additionnelle, les transactions sans contact Flash sont sujettes à des limites établies par le marchand et l’institution financière, ce qui réduit le risque financier dans le cas de carte perdue ou volée :

- La Caisse limite les transactions Flash à 100 $ par transaction cependant les limites des marchands peuvent être moins élevées. Si la transaction excède la limite établie, vous serez demandé d’insérer votre carte et d’entrer votre numéro d’identification personnel (NIP) pour effectuer votre paiement.

- La Caisse a établi une limite cumulative de 200 $ pour les cartes sans contact Flash. Il s’agit de la somme cumulative de tous les paiements effectués avec votre carte depuis la dernière fois que vous aurez entré votre NIP. Chaque fois que cette limite cumulative est atteinte, vous serez demandé d’insérer votre carte et d’entrer votre NIP ; ceci va réinitialiser la limite cumulative et vous pourrez continuer à utiliser la fonction sans contact Flash.

La fonctionnalité Flash permet d’effectuer des paiements sans entrer votre NIP selon les limites décrites ci-haut, donc il est important de protéger votre carte en tout temps et d’avertir la Caisse immédiatement si votre carte est perdue ou volée.

Vous pouvez nous communiquer que votre carte a été perdue, volée ou fraudée en utilisant un des 3 moyens suivants :

1. Appelez votre centre de services Caisse Groupe Financier durant les heures d’ouverture


2. Signalez un des numéros suivants 24 heures sur 24, 7 jours sur 7:
   1 866 260-7060 : Canada et États-Unis
   1 925 293-5241 : hors du Canada et États-Unis


3. Remplissez le formulaire en ligne

Ressource supplémentaire: Que faire en cas de fraude ?

Non, un achat ne peut être facturé qu’une seule fois, n’importe le nombre de fois que vous aurez passé votre carte devant le lecteur.

La fonctionnalité Flash va suivre le même processus que votre carte existante.

Si vous détenez plus qu’un compte sous votre folio à la Caisse, le retrait sera effectué en premier lieu du compte qui a été identifié comme votre compte primaire (compte-chèques ou compte épargne). Si les fonds ne sont pas disponibles dans le compte primaire, le retrait sera effectué de votre deuxième compte (compte-chèques ou compte épargne).

Si les fonds ne sont pas disponibles dans aucun de vos comptes, la transaction ne sera pas autorisée.

Cliquez ici pour tous autres renseignements au sujet de la fonction de paiement sans contact Flash Interac.

• Un prêt vous verse le montant approuvé de fonds et requiert que vous fassiez des paiements réguliers pour une période de temps définie jusqu’à ce que le prêt soit remboursé au complet.


• Une marge de crédit est une limite d'emprunt préautorisée qui est à votre disposition en tout temps via votre compte chèque. Vous empruntez en effectuant un retrait de votre compte (au comptoir, chèque, débit, guichet automatique, etc) et vous remboursez le montant emprunt en effectuant un dépôt à votre compte. Vous payez seulement des intérêts lorsque vous utilisez votre marge de crédit.

Les informations suivantes seront requises lorsque vous effectuez une demande de marge de crédit :

• Information personnelle (nom, adresse, téléphone, courriel, date de naissance, statut civil, numéro d’assurance sociale, etc.)


• Information financière (détails de ce que vous possédez et ce que vous devez, vous-même et conjointement)


• Information d’emploi (employeur, métier, salaire, période de temps que vous travaillez, etc.)


• Détails concernant le but du marge de crédit

Autre information peut être demandée afin d’évaluer votre demande de marge de crédit.
Si le prêt est conjoint, tous les demandeurs du prêt devront fournir les informations requises.

• Les taux d’intérêt pour un prêt personnel vont différer dépendant de la demande de prêt et le demandeur du prêt.


• Les taux d’intérêt pour un prêt personnel sont basés sur plusieurs facteurs tels que si le prêt est garanti (actif garanti contre le prêt) ou non garanti, l’historique de crédit du demandeur, le montant du prêt et le but du prêt, entre autres.

• Le taux d’intérêt pour un prêt personnel peut être soit fixe ou variable.


• Si le taux d’intérêt est fixe, il ne changera pas pour le terme du prêt.


• Si le taux d’intérêt est variable, il peut fluctuer, à la hausse ou à la baisse, au cours du terme du prêt.

• Le terme d’un prêt est la période de temps que vous choisissez pour rembourser le prêt au complet.


• Le terme d’un prêt déterminera le montant de vos paiements.


• Un plus court terme signifie que les paiements du prêt seront plus élevés, mais les coûts d’intérêt seront plus bas.


• Un plus long terme signifie que les paiements du prêt seront plus bas, mais les coûts d’intérêt seront plus élevés.


• Les termes d’un prêt s’échelonnent typiquement de 1 à 7 ans.

• Les prêts personnels peuvent être remboursés en partie ou au complet en tout temps sans pénalité.


• Rembourser un prêt le plutôt possible vous épargne des coûts d’intérêt.

Les informations suivantes seront requises lorsque vous effectuez une demande de prêt :

• Information personnelle (nom, adresse, téléphone, courriel, date de naissance, statut civil, numéro d’assurance sociale, etc.)


• Information financière (détails de ce que vous possédez et ce que vous devez, vous-même et conjointement)


• Information d’emploi (employeur, métier, salaire, période de temps que vous travaillez, etc.)


• Détails concernant le but du prêt

Autre information peut être demandée afin d’évaluer votre demande de prêt.
Si le prêt est conjoint, tous les demandeurs du prêt devront fournir les informations requises.

• Un prêt vous verse le montant approuvé de fonds et requiert que vous fassiez des paiements réguliers pour une période de temps définie jusqu’à ce que le prêt soit remboursé au complet.


• Une marge de crédit est une limite d'emprunt préautorisée qui est à votre disposition en tout temps via votre compte chèque. Vous empruntez en effectuant un retrait de votre compte (au comptoir, chèque, débit, guichet automatique, etc) et vous remboursez le montant emprunt en effectuant un dépôt à votre compte. Vous payez seulement des intérêts lorsque vous utilisez votre marge de crédit.

• Un REER est un régime de retraite enregistré par l’Agence du revenu du Canada (ARC) qui vous permet de croître vos épargnes de retraite à l’abri de l’impôt tant que les fonds demeurent dans le REER.

• Un REER est conçu pour épargner à l’abri de l’impôt à des fins d’épargne-retraite spécifiquement. Un CELI peut être utilisé pour épargner à l’abri d’impôt à n’importe quelles fins, incluant la retraite.


• Les cotisations à un REER sont déductibles pour fins d’impôt tandis que les cotisations à un CELI ne sont pas déductibles pour fins d’impôts.


• Les fonds d’un REER sont imposables lorsque retirés tandis que les retraits d’un CELI ne sont pas imposables.


• Seules les personnes ayant des droits de cotisation (personnes gagnant un revenu au Canada) peuvent contribuer à un REER. Toute personne âgée de 18 ans et résident canadien avec un numéro d’assurance sociale valide peut contribuer à un CELI.


• Les cotisations peuvent être versées à un REER seulement jusqu’à la fin de l’année dans laquelle vous atteignez 71 ans. Il n’y a aucun âge limite pour contribuer à un CELI.


• Les limites de cotisations sont différentes pour un REER que pour un CELI. Les cotisations maximales à un REER dépendent de votre revenu et d’autres facteurs. Les cotisations maximales à un CELI sont un montant annuel établi qui est le même pour tout le monde.

• Toute personne ayant un “revenu gagné” au Canada, y compris les non-résidents, peut cotiser à un REER.


• Les cotisations peuvent être faites jusqu’à la fin de l’année calendrier au cours de laquelle vous atteignez l’âge de 71 ans.

• Voir « l’État du maximum déductible au titre des REER » inclus sur l’avis de cotisation que vous avez reçu de l’Agence du revenu du Canada pour déterminer votre limite de cotisation REER.


• La limite de cotisation annuelle est le moindre de : 18 % du revenu gagné de l’année précédente ou la limite de cotisation annuelle maximale prescrite par le gouvernement du Canada. Les cotisations au régime de retraite de votre employeur réduissentt le montant que vous pouvez cotiser à un REER.


• Si vous n’utilisez pas tous vos droits de cotisation annuelle, vous pouvez reporter la partie inutilisée aux années futures.


• Vous ne pouvez pas excéder votre limite de cotisation à un REER, sinon des pénalités seront appliquées.

• Vous pouvez cotiser un montant dans un coup, souvent désigné comme une cotisation forfaitaire, jusqu’à la limite de cotisation maximale.


• Vous pouvez cotiser des montants réguliers via des transferts automatisés à partir de votre compte chèques ou compte épargne directement à votre compte REER.


• Si vous avez un REER existant à la Caisse, vous pouvez effectuer des cotisations REER via notre service bancaire en ligne et transférer votre argent de votre compte chèques ou compte épargne à votre compte REER.


• Vous pouvez cotiser soit à votre REER individuel ou au REER de votre conjoint légal ou conjoint de fait (“REER de conjoint”). Les cotisations au REER du conjoint permettent le fractionnement du revenu à la retraite, résultant en une réduction potentiel des impôts au niveau familial.

• Toute personne ayant un “revenu gagné” au Canada, y compris les non-résidents, peut cotiser à un REER en tout temps jusqu’à la fin de l’année au cours de laquelle il ou elle atteint l’âge de 71 ans.


• 60 jours suivant la fin de l’année calendrier est la date limite de cotisation à un REER pour déclarer la déduction sur votre déclaration d’impôt.

• Le rendement sur un REER dépend du type d’investissement que vous choisissez.


• Si le REER est un compte épargne ou un certificat de placement garanti (CPG), le rendement est versé sous forme d’intérêt. L’intérêt n’est pas imposable autant que vous laissez l’intérêt dans le REER; l’intérêt est imposable lorsque vous le retirez.


• Si le REER est un fonds communs de placement ou un autre type d’investissement, vous devez confirmer sous quelle forme le rendement sera reçu (ex. intérêts, dividendes ou autres).

• L’intérêt est “composé” lorsque vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.


• Si l’intérêt gagné est laissé dans votre REER, le taux d’intérêt est appliqué sur le dépôt original ainsi que sur le montant d’intérêt gagné, donc vous gagnez de l’intérêt sur les intérêts.


• L’intérêt composé peut faire une grande différence dans le montant du rendement que vous gagnez au fil du temps.

• Vous pouvez cotiser à un REER via un compte épargne qui est simple et flexible et n’a aucun frais. Des dépôts peuvent être effectués en tout temps dans le compte et vous pouvez transférer vos fonds à une autre option d’investissement REER en tout temps.


• Vous pouvez cotiser à un REER via un CPG qui est un moyen sécure de faire croître vos épargnes car le taux d’intérêt est fixe.


• Vous pouvez cotiser à un REER via un fonds communs de placement par le biais de notre partenaire, Credential Asset Management, avec divers niveaux de risque et de rendement en fonction de vos preferences.

• Cliquez « Calculatrices et ressources » ci-dessus pour les calculatrices-retraites.

• Le REER et le CELI vous permettent de croître vos épargnes à l’abri de l’impôt.


• Un REER est conçu pour offrir des économies d’impôt en vous offrant une déduction fiscale lorsque vous cotisez au REER, cependant vous devez payer des impôts lorsque vous retirez les fonds du REER.


• Un CELI n’offre pas une déduction fiscale lorsque vous cotisez cependant les retraits d’un CELI ne sont pas imposables.


• Les avantages de cotiser à un CELI par rapport à un REER dépendent de votre âge et de votre situation financière. Il pourrait être avantageux pour vous de maximiser votre déduction d’impôt du REER ou à l’inverse de profiter pleinement de la limite de cotisation à un CELI. Il pourrait aussi être avantageux de cotiser à la fois à un CELI et à un REER. La situation de chaque personne est différente.


• Contactez un Conseiller en finances personnelles qui peut vous fournir des conseils utiles avant de prendre votre décision.

• Vous pouvez cotiser à un REER dès que vous avez des droits de cotisation, c'est-à-dire lorsque vous avez gagné un revenu au Canada. Plus que vous commencez tôt, plus que vos épargnes peuvent croître à l’abri de l’impôt et le moins que vous aurez à épargner pour financer votre retraite.


• Toutes les cotisations à un REER avant la date limite de cotisation peuvent être déduites dans l’année d’imposition. Vous devriez essayer de maximiser vos économies d’impôt en cotisant autant que possible avant la date limite.


• Contactez un Conseiller en finances personnelles qui peut vous fournir des conseils utiles avant de prendre votre décision par rapport à cotiser un REER.

• Vous pouvez effectuer des retraits d’un REER avant la retraite cependant vous devez déclarer les fonds retirés à titre de revenu dans l’année du retrait, sauf dans les cas suivants :
  
  
  
  • Vous pouvez retirer des fonds de votre REER sans conséquences fiscales pour appliquer les fonds envers l’achat de votre maison (Régime d’accession à la propriété).
  
  
  • Vous pouvez retirer des fonds de votre REER sans conséquences fiscales pour appliquer les fonds envers les coûts d’éducation (Régime d’encouragement à l’éducation permanente).
  
  
  • À votre décès, si votre conjoint est le bénéficiaire de votre REER, les fonds peuvent être transférés au REER de votre conjoint qui n’aura pas à payer des impôts jusqu’à ce que les fonds soient retirés de son REER.
  
  
  
  


• Vous devriez considérer les conséquences fiscales avant d’effectuer des retraits de votre REER, ainsi que la façon dont la réduction d’épargne REER impactera vos objectifs de retraite.

• Cliquez « Ouvrir un compte » ci-dessus et completer le formulaire en ligne ou contactez un de nos centres de services pour ouvrir un REER.

Vous pouvez annuler un Virement Interac^MD si le destinataire a reçu la notification mais n’a pas encore déposé les fonds. Si les fonds ont été déposés dans le compte du destinataire, le Virement Interac^MD ne peut pas être annulé.

Le destinataire doit accepter le Virement Interac^MD pour que la transaction soit effectuée cependant le destinataire a le choix de refuser le Virement Interac^MD.

>Si le Virement Interac^MD est refusé, l'expéditeur recevra un avis avec les directives à suivre pour déposer les fonds dans son compte (net du frais de service qui n’est pas remboursable). L'expéditeur doit annuler le Virement Interac^MD. (Voir Annuler un Virement Interac^MD)

• Si le destinataire n’a pas accepté le Virement Interac^MD, vous pouvez renvoyer un avis au destinataire.
  Cliquer AFFICHER/ENVOYER DE NOUVEAU/ANNULER-VIREMENTS DE FONDS EN SUSPENS et trouver le virement en question. Cliquer ENVOYER L’AVIS DE NOUVEAU.


• Le destinataire a une limite de 30 jours après la date d’envoi pour accepter le Virement Interac^MD.
  Si le destinataire n’a pas accepté le Virement Interac^MD dans cette période de 30 jours, la transaction expire et un avis est envoyé à l'expéditeur. Dans les 30 jours suivants, l'expéditeur doit annuler la transaction pour réclamer ses fonds, net du frais de service. (Voir Annuler un virement Interac)

Le destinataire doit avoir accès au service bancaire en ligne et doit suivre le lien inclut dans l’avis pour s’inscrire avec Interac^MD directement. Le destinataire devra fournir ses informations financière à Interac^MD pour effectuer la transaction. Le dépôt sera effectué dans les 4 à 6 jours ouvrables suivant. Il y aura un frais de service de la part d'Interac^MD.

>Cela peut prendre jusqu’à 30 minutes pour recevoir l’avis d’un Virement Interac^MD.

>Si après 30 minutes, l’avis n’a pas été reçu :

• Vérifiez que vous avez entré l’adresse courriel et/ou le numéro du téléphone mobile du destinataire correctement.


• Le destinataire devrait vérifier son dossier Spam/Pourriel.


• Vous pouvez renvoyer l’avis de nouveau en cliquant AFFICHER/ENVOYER DE NOUVEAU/ANNULER-VIREMENTS DE FONDS EN SUSPENS et cliquer ENVOYER L’AVIS DE NOUVEAU.


• Vous pouvez contacter votre centre de services ou le support technique. Consultez la section Assistance